Få lån när alla säger nej

Att få ett lån kan vara en utmaning, särskilt om du har låg kreditvärdighet, betalningsanmärkningar eller om din inkomst inte uppfyller långivarnas krav. Det kan kännas hopplöst när alla långivare säger nej, men det finns fortfarande alternativ att utforska. I den här artikeln går vi igenom vad du kan göra när du får avslag på din låneansökan, vilka alternativ som finns och hur du kan förbättra dina chanser att få ett lån.

Jämför alla långivare

Varför får du nej på din låneansökan?

Långivare använder flera faktorer för att bedöma om de ska godkänna din ansökan eller inte. Några av de vanligaste anledningarna till att din ansökan avslås är:

• Låg kreditvärdighet: Om du har en låg kreditvärdighet eller har betalningsanmärkningar kan det vara svårt att bli beviljad ett lån.
• Låg eller osäker inkomst: Långivare vill se att du har en stabil inkomst för att säkerställa att du kan betala tillbaka lånet.
• Hög skuldsättning: Om du redan har flera lån eller krediter kan långivaren se det som en risk att bevilja dig ytterligare ett lån.
• För många låneansökningar: Om du har ansökt om flera lån under en kort tidsperiod kan det påverka din kreditvärdighet negativt.

Alternativ när alla säger nej

Även om din ansökan har blivit nekad flera gånger, finns det fortfarande några alternativ som du kan utforska.

1. Lån med säkerhet

Om du har svårt att få ett traditionellt privatlån kan ett lån med säkerhet vara ett alternativ. Detta innebär att du lämnar en tillgång som säkerhet för lånet, till exempel en bil eller en bostad. Eftersom långivaren har något att återta om du inte kan betala tillbaka lånet, kan det vara lättare att få ett lån trots sämre kreditvärdighet.

2. Medsökande eller borgensman

Ett annat alternativ är att ansöka om lån med en medsökande eller borgensman. Detta innebär att en annan person går i god för ditt lån och tar ansvar för återbetalningarna om du inte kan betala. Om din medsökande eller borgensman har god kreditvärdighet och inkomst kan det öka dina chanser att bli beviljad ett lån.

3. Lån från alternativa långivare

Om du har blivit nekad av traditionella banker kan du vända dig till alternativa långivare som specialiserar sig på lån till personer med lägre kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar. Dessa långivare erbjuder ofta högre räntor och strängare villkor, så det är viktigt att noggrant jämföra olika erbjudanden innan du accepterar ett lån.

4. Snabblån eller mikrolån

Snabblån eller mikrolån kan vara ett alternativ om du snabbt behöver en mindre summa pengar. Dessa lån har vanligtvis hög ränta och kort återbetalningstid, så de bör användas med försiktighet. Många snabblångivare har också högre beviljandegrad, vilket kan öka dina chanser att få lån även om din kreditvärdighet är låg.

5. Peer-to-peer-lån

Peer-to-peer-lån innebär att du lånar pengar direkt från en privatperson eller en grupp investerare via en plattform. Dessa plattformar kan vara mer flexibla än traditionella långivare och kan erbjuda lån till personer med lägre kreditvärdighet.

Vad du kan göra för att förbättra dina chanser att få ett lån

Även om du får avslag på din ansökan finns det saker du kan göra för att förbättra dina chanser att få ett lån i framtiden.

1. Betala av skulder

Om du har flera befintliga lån eller krediter kan det vara en god idé att försöka betala av några av dessa innan du ansöker om ett nytt lån. Detta kan förbättra din kreditvärdighet och minska din skuldsättningsgrad, vilket gör det mer sannolikt att du blir beviljad ett lån.

2. Undvik att göra flera ansökningar

Att ansöka om lån hos flera långivare samtidigt kan påverka din kreditvärdighet negativt. Försök att undvika detta genom att först kontrollera din kreditvärdighet och göra en noggrann jämförelse av långivare innan du ansöker.

3. Förbättra din kreditvärdighet

Om du har låg kreditvärdighet är det viktigt att arbeta på att förbättra den. Detta kan du göra genom att betala räkningar i tid, minska din skuldsättning och undvika för många kreditupplysningar. Att förbättra din kreditvärdighet kan ta tid, men det kommer att öka dina chanser att få ett lån i framtiden.

4. Öka din inkomst

Om du har en osäker eller låg inkomst kan det hjälpa att försöka öka dina inkomster innan du ansöker om lån. Detta kan ske genom att ta ett extrajobb, sälja tillgångar eller på annat sätt öka din ekonomiska stabilitet.

Exempel på långivare som kan erbjuda lån trots avslag från andra

Långivare	Ränta (från)	Lånebelopp	Max återbetalningstid	Anmärkningar tillåtna?
Loanstep	19,90%	1 000 – 30 000 kr	5 år	Ja
Fairlo	12,95%	5 000 – 50 000 kr	7 år	Ja
Marginalen Bank	4,60%	25 000 – 350 000 kr	12 år	Ja
Frogtail	39,00%	1 000 – 40 000 kr	2 år	Ja
EverydayPlus	22,95%	500 – 25 000 kr	Flexibel	Ja

När är det bättre att undvika att ta ett lån?

Att ta ett lån när du redan har ekonomiska problem kan ibland göra situationen värre. Här är några situationer när det kan vara klokt att undvika att ta ett nytt lån:

• Om du har svårt att betala dina nuvarande skulder: Att ta ytterligare ett lån kan skapa en ond cirkel där du behöver låna mer för att betala tidigare lån.
• Om räntorna är för höga: Om de lån du erbjuds har mycket höga räntor, kan det leda till att du hamnar i en ännu sämre ekonomisk situation.
• Om du inte har en plan för återbetalning: Det är viktigt att ha en tydlig plan för hur du ska betala tillbaka lånet innan du ansöker, för att undvika betalningsproblem i framtiden.

Sammanfattning

Att få lån när alla säger nej kan vara svårt, men det finns fortfarande alternativ att utforska. Du kan överväga lån med säkerhet, medsökande, eller vända dig till alternativa långivare som specialiserar sig på att hjälpa personer med sämre kreditvärdighet. Samtidigt är det viktigt att noggrant överväga kostnaderna för lånen och att arbeta på att förbättra din ekonomiska situation för att öka dina chanser att få ett lån i framtiden.